【养老保险怎么计算】养老保险是国家为保障劳动者在退休后基本生活而设立的一项社会保险制度。不同地区、不同参保类型（如职工养老保险、城乡居民养老保险）的计算方式有所不同。本文将对养老保险的计算方式进行总结，并以表格形式清晰展示。
一、养老保险的基本构成
养老保险主要由两部分组成：
1. 个人账户：由个人缴纳的部分累积而成。
2. 统筹账户：由单位缴纳的部分，用于支付退休人员的基本养老金。
二、养老保险的计算方式
1. 职工养老保险计算公式
职工养老保险的养老金由两部分组成：
- 基础养老金 = （当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
- 个人账户养老金 = 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数
其中，计发月数根据退休年龄确定，例如：
| 退休年龄 | 计发月数 |
| 60岁 | 139 |
| 55岁 | 170 |
| 50岁 | 195 |
2. 城乡居民养老保险计算公式
城乡居民养老保险的养老金由以下两部分组成：
- 基础养老金：由政府统一发放，标准因地区而异。
- 个人账户养老金：个人缴纳的保费加上利息，除以计发月数。
目前全国大部分地区的基础养老金标准为每月100元至200元不等，具体以当地政策为准。
三、不同参保类型的养老金计算对比
| 参保类型 | 计算方式 | 是否有个人账户 | 是否有统筹账户 | 典型月养老金范围 |
| 职工养老保险 | 基础养老金 + 个人账户养老金 | 是 | 是 | 2000-8000元 |
| 城乡居民养老保险 | 基础养老金 + 个人账户养老金 | 是 | 否 | 100-300元 |
四、影响养老金的因素
1. 缴费年限：缴费时间越长，养老金越高。
2. 缴费基数：缴费基数越高，个人账户积累越多。
3. 退休年龄：退休越晚，计发月数越少，月养老金越高。
4. 地区差异：不同地区的平均工资和基础养老金标准不同。
五、总结
养老保险的计算方式因参保类型和地域而异，但核心逻辑是“多缴多得、长缴多得”。无论是职工还是城乡居民，合理规划缴费年限和基数，都能有效提高退休后的养老保障水平。
建议参保人定期查询自己的社保账户，了解个人缴费情况，并结合自身实际情况选择合适的缴费档次和方式。
注：以上内容基于当前政策整理，具体执行以当地社保局规定为准。