独家|团险专项整治行动收官 监管摸出八类主要问题

上证报中国证券网讯（记者 黄蕾）上海证券报记者今日独家获悉，为有效治理人身险团体业务经营乱象，规范市场秩序，地方银保监局今年以来组织开展了团险业务专项整治行动，共摸排出八类主要风险隐患。为此，监管部门近日在行业内部下发相关通报，拉响警报。

此次整治重点主要集中在产品、销售、承保、保全、理赔、客户信息管理、财务管理及其他等八个方面，地方银保监局在治理整治行动中发现，团险业务在上述八个方面分别存在不同的主要问题。

产品方面，主要问题包括费用补偿型医疗保险产品定价未区分社保和非社保不同情况、短期健康保险产品费率浮动超过规定幅度、团体保险产品参数调整不合规、未按规定向地方银保监局报告有关情况等。

销售方面，主要问题包括未按规定使用条款或费率、虚挂中介、给予或变相给予投保人合同以外利益或除保单关系人以外的第三人利益等。

承保方面，主要问题包括团体保险投保客户人数不足、投保客户以购买保险为目的组成、投保资料不完整、客户信息留存不完整、未向被保险人签发保险凭证、未按规定报告有关情况等。

保全方面，主要问题包括团体保险减退保保费或退保金转账未退回原交款账户、保全业务资料不完整、未做好反洗钱身份识别等。

理赔方面，主要问题包括理赔处理时效过长、假赔案、在未取得授权材料情况下将理赔款支付给除被保险人或受益人以外的笫三人、理赔业务资料不完整、未做好反洗钱身份识别等。

客户信息管理方面，主要问题包括系统记录的客户信息不完整、客户信息留存不完整、未做好反洗钱客户身份识别等。

财务管理方面，主要问题包括团体业务费用开支管理制度缺失、虚列业务及管理费、业务来源渠道与手续费支付对象不一致等。

其他方面，主要问题包括异地承保、销售人员资质不合规、应收保费长期挂账、外部合作协议内容不合规等。

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