自去年年中左右英国央行基准利率开始大幅上涨以来，抵押贷款利率已从 2015 年初以来借款人享有的历史低点大幅上升，当时平均两年期固定利率降至 2% 以下，平均利率下降至 2% 以下。五年期固定利率跌幅低于3%。

到 2021 年秋季，平均两年期固定抵押贷款利率仅为 1.2%，部分借款人能够获得低于 1% 的利率，平均五年期固定利率低于 1.3%。

但在 2021 年 12 月，银行利率开始从 0.1% 的历史低点上升，抵押贷款利率也随之上涨，这是常态。去年9月保守党灾难性的迷你预算案之后，一些抵押贷款利率飙升至6%以上，但在里希·苏纳克(Rishi Sunak)接任党魁后，抵押贷款利率确实开始再次下降。

进入 2023 年时，平均两年期固定抵押贷款利率略低于 5.8%，银行利率为 3.5%，专家预测夏季之前会进一步上涨。

今年到目前为止，抵押贷款利率发生了什么变化?

今年年初，尽管银行利率上升且通胀仍然很高，但抵押贷款利率仍从 2022 年 11 月的峰值开始稳步下降。2月份，两年期和五年期固定利率分别为5.44%和5.2%，3月份，这一数字降至5.32%和5%。

但到了5月，由于反复上调基准利率未能对通胀产生影响，贷款机构开始收回成本，6月中旬，平均两年期固定抵押贷款利率升至6%以上。

个人费率再次开始下降

然而，这只是一个平均数字，好消息是个人利率已开始再次下降，这主要得益于通货膨胀率的大幅下降，目前预计到今年年底将降至 5%然后到 2025 年初达到 2% 的目标。

7月，汇丰银行成为第一家宣布对其固定利率产品进行一定削减的商业银行，其他主要银行——包括全国银行、巴克莱银行和维珍货币银行——在下个月也纷纷效仿。按照 9 月份的情况，首次购房者可以以远低于 6% 的利率购买五年期固定利率产品，以略高于 6% 的利率购买两年期或三年期固定利率产品。

五年期利率低于两年期利率

值得注意的是，五年期利率低于两年期利率是相当不寻常的，就像现在大约一年的情况一样。这是最强烈的迹象，表明贷方确实相信未来基准利率将大幅下降。

尽管在 8 月初已连续 14 次上涨，但截至 9 月 21 日，我们已达到 5.25%，这是15 个月来的首次冻结。凯投宏观此前曾预测利率将达到 5.5% 的峰值，低于之前的预测，因此这可能永远不会实现。随后抵押贷款利率可能会持续下降，这对借款人来说是个好消息。

与经纪人交谈

有很多变量需要考虑，如果您想在今年购买或需要再抵押，我们认为尽早与抵押贷款经纪人交谈是值得的，至少需要六个月的时间来完成再抵押流程。

如果文件丢失，抵押贷款申请可能会被搁置，因此请确保您收集了所需的文件并尽快向他们提供所有必要的信息。