没有退休储蓄，您将面临黄金时期财务困难的风险。那是因为社会保障不是为了自己维持老年人而设计的。如果您是普通收入者，这些福利将替代您退休前收入的40%，而且大多数老年人需要在退休场所收入的两倍之多才能维持体面的生活水平。因此，除非您没有退休金，否则您除了社会保障收入外，还需要个人储蓄。那就是IRA和401(k)出现的地方。

但是，一旦您为IRA或401(k)进行资助，就必须将这笔钱留给退休。不幸的是，X世代中的很多人都没有这样做。实际上，根据TD Ameritrade的一项新调查，有45%的人说他们将从退休计划中退出以支付孩子的学费。如果您正在考虑这样做，那么您应该知道，这是一个错误，可能会困扰您数年。

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不要碰那个退休计划

负担大学学费说起来容易做起来难，许多父母不希望自己的孩子背负沉重的学生债务，并在事后努力偿还债务。许多人会竭尽全力帮助他们的孩子避免这种命运，即使这意味着要自己退休。

从退休基金中取出钱来支付大学费用的问题是双重的。首先，尽管您可以提早IRA提款以无偿支付孩子的大学费用，但401(k)计划却没有提供相同的选择。因此，如果您在年满59 1/2岁之前从401(k)中取出款项，您将面临10%的提款罚款。那是你永远都无法收回的钱。

这条路线的第二个问题是，您的IRA或401(k)中的钱本应保留用于退休，并且在达到该里程碑之前耗尽该帐户的次数越多，当您真正拥有该帐户时手头就越少需要它。

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换句话说，从退休计划中提取$ 20,000支付大学费用意味着您在黄金时期少工作了$ 20,000。但这还不是全部–您还将失去投资该金额并将其增加为更大金额的机会：例如，如果您在52岁时删除了这20,000美元，并且直到67岁时才退休，您会错过15年的增长。如果您的投资通常能产生平均7%的年平均回报率(略低于股票市场的平均水平)，则意味着您将失去55,000美元的退休金，而不仅仅是20,000美元。

你总是可以借钱上大学

上大学的学生贷款是一种普遍的做法。拿退休贷款，少了些。因此，虽然不想让孩子背负沉重的债务就让他们上大学是高尚的，但您不应为此而牺牲自己的未来。您的孩子一生都在工作，偿还债务并表现出自己的优势，而您可能只需要等待大约十年的时间，直到退休计划来临。帮助您的孩子寻找负担得起的大学借贷方式，而不是浪费您的积蓄。通常，这意味着坚持联邦贷款，与私人贷款相比，联邦贷款往往具有更优惠的条件。

尽管让孩子上大学很重要，但在帮助他们获得学位的路上，您无法承受退休后的损失。因此，请不要理会您的IRA或401(k)，直到您准备提款以支付退休费用为止。您未来的自我会感谢您的。

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